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一個房地產開發商的崩盤樣本（炒錢之殤完整版）
央行銀監這一著，等於是給地方打瞭一記悶棍。4萬億大投資出來以後，各地政府規劃配套的投資達18萬億之巨。本來中央還怕地方政府拿著捏著不敢投，但地方政府才不管呢，好比一人早就想進賭場，一直被爹管著不敢進，現在爹讓去瞭，他還怕把傢產輸光嗎？但地方政府的玩法很快就把爹給嚇著瞭，這是"崽賣爺田不心痛"的節奏嘛，所以就出手勒著點韁繩，這一勒，問題又來瞭：18萬億攤子已經鋪開瞭，不給錢就等著爛尾。爹你就看著辦吧！
從清理銀信合作、到清理理財資金池，直到今年5月五部門聯手出臺127號文，一輪比一輪政策緊，逐步收網，至今年，基本上算是把炒錢國傢隊給HOLD住瞭，影子銀行也大幅瘦身。
為什麼突然湧現瞭這麼多各式各樣的高利貸公司呢？這全拜四萬億大投資所賜。
有：地方政府和房地產開發商。
今天回過頭來看，2008年以來中國經濟的打法完全脈絡清晰瞭：
第二種，一般都曾經有個實體，資產型公司，相對有錢，比如開發商，在資產泡沫大起時，他看到瞭資金與資產之間互動加杠桿的套利空間，就開始玩資金瞭，弄個擔保或小貸公司，用融來的錢買資產，用資產質押再融資，再買資產，如此循環。手筆很大，門面也很大，資金動員能力強，欺騙性也很強，這種公司一般在全國多個開發區都有塊地，這裡那裡有個礦，有點物業，再以低價買來真真假假的黃花梨或字畫什麼的，做大資產。攤子大，鏈條長，杠桿高，資金鏈緊，一旦資產價格有個風吹草動，就會崩，而這種公司一旦崩掉，往往波及面廣，債務黑洞極大。
更殘酷的是，老板把自己的親朋好友全拉下水瞭。坐在他辦公室哭喪著臉討債的，不是兄弟就是同學。他的一個同學，原是某銀行支行高大上的行長，自己的錢要不回來不說，銀行貸的錢也要不回來，該行長因此被貶為專職討債的，什麼時候要回錢什麼時候回去上班。他的兩個堂兄弟，為這樓盤獻出瞭數千萬的積蓄，又從老傢借來上億資金，全部填進這個樓盤，這億元資金，都是從眾鄉親的口袋裡以高利弄到手的，人頭有數百之多。他們不知道事情已到瞭不可收拾的地步，還在不停地催利息。朋友和他們坐一起要債的時候，就聽到不停的電話來，兩兄弟不停地對電話說：利息明天就還！明天就還！
對於開發商來說，他們相信房價永恒上漲，因為他們被中國人口、城市化、剛需這一連串他們容易明白的概念洗腦瞭，他們相信隻要把房建起來瞭，就有錢賺，40%的利率算什麼？
第三種，沒什麼實力，看見別人炒錢眼熱，也糾集個理財或擔保公司，這種公司好的一般做影子銀行的下遊，相對安全，差的就做瞭前述兩種公司的下遊，為他們找錢，自己居間，吃上下遊資金價差，一般他到手的資金到在2分以上，再3分4分倒給別人，等到別人一崩，他也跟著就倒瞭。這種等級的公司做業務，一般連哄帶騙，信用不高，隻能在熟人圈子裡騙，最後上當的多是鄉親、親戚、同學、朋友，通常叫殺熟。
2008年11月四萬億大投資推出後，金融機構差不多哭著喊著往外貸錢。多少年來隻見你求銀行，什麼時候見過銀行求過你？但這時侯，銀行有政治任務，要把錢放出去，倒過來瞭。當時貸款人稍微弄點資料，別讓銀行臉上太過不去，就把貸款拿瞭。事情就有這麼誇張。
二、大基建和房地產又是相互支撐相依為命的兩個相關體：沒有大基建，投資上不來，經濟增長沒保證，人民幣升值可能會立刻掉頭轉為貶值，那麼房地產及各種資產通脹無從談起；同樣，沒有房地產熱，沒有越來越高的地價，地方政府既賣不出地價，又無從將土地質押融資，就沒有錢搞基建。隻有雙方珠聯璧合，才有穩定的經濟增長。
一轉年，到2009年上半年，經濟形勢看看有點穩瞭，銀監會就開始出手，要往回收瞭，時間是當年7月份，銀監會發一個內部征求意見稿，要管一管這信貸口子。風一吹，股市就見到瞭6000點大跌以後的高點：3478點。
這兩個都是穿瞭便衣的國傢隊，隻不過是民間扮相而已，而真正的民間金融的主體：擔保、小貸、典當、理財公司、P2P，都隻是它們的小弟、跟班、上下遊，如果把民間金融市場比喻成生態群落，那麼民間扮相的銀行信托就是獅虎，而其它的隻能算土狼、豺狗、禿鷲，起的是補充作用。
我說：不至於吧，法律解決，大不瞭坐幾年牢麼。
三、無論是大基建，還是房地產，對資金的需求都是十分巨大的，如果單從銀行一個口徑往外出資金，那麼，一旦泡沫破滅，風險全部集中在銀行，這是關系到社稷安危的大事，這麼大責任，誰都負不瞭，唯一的辦法就是啟動全民資金，將風險分散到全社會。
跟著是信托資產的跳漲，短短幾年就直奔10萬億。雖無法律文件規定，但剛性兌付的隱性承諾，相當於為各種大資金進入房地產、進入礦藏資源、進入地方融資平臺提供瞭背書，有瞭這種背書，才會讓那些大的民間資金，以及那些進來的境外熱錢，無所顧忌地進入瞭房地產和大基建的第一線。
6、螳螂捕蟬，黃雀在後
2、炒錢是如何淪為龐氏騙子的？
最後一種，一上來就把自己定位成龐氏騙子，以高利誘惑那些貪婪的人。這種人一般先弄個P2P平臺，發個理財產品，給出來的利率高得讓你心跳。他們騙一波錢到手後，就騙下一波，用第二波騙到的錢，付第一波錢的利息。那些拿到高利的人感覺到瞭誠信，就拿更多的錢往裡砸。等到第三波融資到手，龐氏騙子就玩人間蒸發。目前這種龐氏騙子已經開始進化瞭，不再是龐氏玩法瞭，直接開騙：還是用P2P平臺，還是高利開誘，但騙到第一波錢後，立刻卷款逃跑，至多花大錢買個法人替他坐牢。
先上個案例，朋友告訴的實事：某地一開發商，為人低調，自奉菲薄，克己勤免，攢一樓盤，實指望以此大發，裝修都搞完瞭，還沒開賣，今年爆瞭。朋友為公司上門討債，才瞭解到情況，該老板已欠下40多億的巨債，而樓盤，也許在去年高峰期能賣10多個億，現在能賣個零頭就不錯瞭。
新招就是：守住正路，大開旁門，對民間資金進行引蛇出洞。
7、炒錢之殤
那麼，這一波炒錢的真正源頭動力在哪呢？
但管理層早已開始往回收瞭。你看那政策一波一波的趨勢，讀不明白是你的事。
我說：肯定要法律解決嘛！
一、啟動兩個領域的大投資穩增長：一個是大基建，一個是房地產。大基建歸功於各級政府，即4萬億+18萬億。房地產泡沫一要歸功於人民幣升值，二要歸功於地方政府推動。
國際上，美國經濟加速復蘇，熱錢開始回流美國，美元指數重返上升通道。到去年底，美聯儲終於縮減購債，逐步退出量化寬松，一下子扭轉全球資產價格預期，從黃金、到石油、到中國房價，全部逆轉。
但銀行也早已先知先覺瞭。去年底，一外地四線城市開發商樓已建好，突然銀行不給放按揭貸款，借口是銀行缺錢。朋友來深跟我說起這事，我跟他說，哪裡是沒有錢，明明是銀行看見美聯儲的新政策，對房地產的預期變瞭。可能銀行營業部的工作人員是真心想貸，但他們的總部可是明鏡似的，明白著呢，說沒錢那是托辭，但營業部的工作人員可能真的以為沒錢。有錢沒錢，他們說瞭不算，他們的總行說瞭才算。
朋友說那幾個在討債的開發商的同學和堂兄弟跟他說，那些錢是他們從老傢向幾百個鄉親融來的高利貸，這些人不會放過他們一傢的。特別是那個出錢最多的人，說他肯定隻有一死瞭，但在死之前，一定要把這個開發商逼死，讓他們傢的男丁付出代價。
這時候其實大傢都醒過來瞭，對金融危機的恐懼也過去瞭，都琢磨著貸錢來玩兒瞭，但央行已不給你機會瞭，2010年，央行出臺政策，對信貸實行總量控制，而且是按季給額度，雖然貸錢兇猛，但一下子有瞭上限，銀行差錢差得直叫喚，一般到4季度，銀行基本上就沒錢放瞭，額度用完瞭。
朋友說：你不懂，那個地方的人，民風剽悍，自古以來，欠債還錢，人死債不爛，父債子還。不還就拿命抵。逼死父親逼兒子，逼死兒子逼孫子，直到這一傢男丁全部沒瞭，這個債才算瞭掉！
這裡給個經典案例吧，央視不久前報的：深圳金鼎祥投資公司，有一個理財分紅產品收益驚人，月利息高達10%至12%，投資人剛開始每個月都能按時拿到對方承諾的利息，後來不惜幾千萬幾千萬往裡投，之後，這傢公司突然失聯，將近十萬投資者所有投資"化為烏有"。
地方政府對資金的廉貴不在乎，隻要能搞到錢，把GDP做上去，大領導能升官，其它都是小事，至於還得起還不起，他們根本就沒怎麼想，實在還不起，沒關系，咱已升官走人瞭，把爛攤子留給下一任吧。
新聞來源http://bj.house.sina.com.cn/news/2014-11-16/08332985539.shtml
直到現在，舉目中國，我所見到的，大多都是些認為"知其所以然是扯淡而多餘"的機靈成功人士。我祝福他們！
5、錢生錢，錢從何來？2胎房貸 2胎房貸繳款年限貸款全省皆可處理
但銀行信托們是知道錢從何賺的，他們一直都"知其所以然"。可能他們前臺執行人員不一定清楚，但他們的總部一般都有一個龐大的宏觀研究團隊，他們對國際國內金融局勢瞭然於胸，洞悉這波炒錢的財富效應源頭在哪？何時消失？
守住正路就是對銀行系統的信貸進行總量控制，這是計劃經濟，按季給配額，貸款利率也低，能夠拿到這種便宜資金的，也就央企、大國企或地方政府好項目。這是金融小灶，能吃小灶的，得高大上夠級別。
在美國，在美聯儲，在美元。
金融危機之後，美聯儲先拿出大資金救助金融系統，後來又連續搞瞭三輪QE，歐洲日本也都搞量化寬松，全球資金泛濫。這些資金，在它們的本國，是呆不住的，因為它們本國資產在通縮，利率是零利率。隻能出境去尋找收益高地。這個高地就是中國。
中國其實也可以不把自己做成一個收益高地的。那得有個前提：經濟零增長或負增長，國內資產通縮，利率為零，人民幣還想出境找吃的呢，那麼一準，熱錢對你沒興趣。
但中國做不到。經濟不增長？中國玩不起。於是我們經歷瞭一波中華民族有史以來最大的基礎設施建設。大基建，穩增長，熱錢流入、資產特別是房地產的通脹，人民幣成為利率最高的貨幣。
那麼高的利息，誰會要這麼貴的錢？做什麼樣的生意，在付掉瞭年化30%－40%的資金費用之後，還能有錢賺呢？
朋友查瞭賬本，40多億的欠款，實際借的錢才19個億，其餘都是歷年攢下的利息。我聽瞭差點打一趔趄，但後面還有更驚人的：其實該樓盤兩年前就已蓋好，老板捂著不賣，表面上看，老板似乎是貪心，想賺得更多，而事實是，當時老板就已經資不抵債瞭，即使是當時以市價賣掉，老板也已無法清償欠款。站在老板的角度，與其馬上坐牢，不如把樓盤捂在手上，反正房地產蒸蒸日上，手上有個樓盤就有故事講，就能融到錢，萬一將來樓市暴漲，他就把故事講圓瞭：償清所有的債務，還能賺一筆。隻可惜，現實很殘酷：房價漲幅已跑不過利率漲幅，隻有崩盤一條路。
內容來自sina新聞
房地產開發商，特別是中小開發商，拿塊地就已經費力瞭，到銀行貸，銀行不給貸，所有開發貸都已被叫停。股市呢，已喪失瞭融資功能，就算沒喪失，也不給房企融資。房地產的資金來觀音二胎源隻有兩條路：要麼境外弄錢，以貿易的方式進來，要麼境內走高利貸，如我開頭舉的案例。
說這個案例，是因為最近看到太多的高利貸炒錢崩盤慘案瞭：以廣東、四川、浙江、江蘇為最多，說高大上點，叫民間金融，說符合實際點，我叫他民間炒錢龐氏騙局。卷入其中的民間公司基本上不是擔保、小貸，就是理財公司、P2P平臺，或者小型開發商，參與者大多沒什麼金融常識，也沒什麼經濟意識，對"風險"二字完全不認識，眼裡就一樣東西：高利，一開口就跟你談三分的利，四分的利，說二分的利那都叫沒本事。
對於放貸人來說，40%的高利放出去，確有回款之慮，但是不怕，一個樓盤值2個億，我隻貸1個億給它，還讓它全額抵押，就算房價跌50%，我也能把本息收回來。但他們不知道，大多樓盤都早已重復抵押，抵押給你的，也抵押給瞭別人，編的都是同樣的故事，如我說的第一個案例，它早已資不抵債瞭，就算你那到瞭那個樓盤的產權，那也是個無數債務糾紛的產權，有無數官司在等著你。
從各種炒錢公司崩盤的模式來看，我把它們歸納為這麼幾種：
概括地說，這一輪炒錢就是國際貨幣大放水的經濟形勢和中國經濟發展階段共同促成的中國資產大通脹所致。
隨著國際經濟形勢變化，以及國內政治經濟形勢的變化，炒錢所賴以生存地基礎條件也處在急劇的變化之中。
首先，管理層新班子上臺，即嚴控地方債、清理地方債。地方融資平臺的融資規模即開始急遽地縮水。
緊接著，央行、銀監開始一輪一輪出政策，對影子銀行，主要是炒錢國傢隊的銀行表外業務進行清理。
1、一個房地產崩盤樣本
要說這時候國際經濟形勢還沒完全穩住，美國還一輪一輪的搞QE呢。中央真要是把錢袋子口子紮緊瞭，經濟出瞭問題誰負責？但不紮緊錢袋口子，金融系統鬧崩瞭，那更不好收場。怎麼辦？
這就是為什麼去年房價還在蒸蒸日上，一轉年，啥事沒幹，房地產市場就突然變天！
大開旁門就是放開民間金融，搞活民間金融市場，對影子銀行以放為主，以管為輔。壓低存款利率，讓存款利率跑不贏通脹，用實際的負利率，加上民間金融誘人的高利率，將那些長期躲在銀行的儲蓄資金引出來，投入到有史以來最大的投資大躍進當中去。
4、炒錢國傢隊的民間扮相
隻有那些埋頭炒錢的各種炒錢公司和個人，到死都不明白，明明還是一片睛天，為什麼突然風暴驟至？
從管理層這些年應對美國金融危機貨幣放水抽水的各種策略來說，可圈可點之處確實很多，不是說那麼完美，但能把局勢HOLD住就是勝利。
這一輪資產大通脹是註定躲不掉的，管理層從經濟穩定、金融系統穩定的角度制定的應對政策，也是職責所在。但從民間資金出洞，參與到這輪資產潮起潮落大遊戲的那一刻起，註定要有人為資產泡沫破滅買單，註定要有人為此傾傢蕩產、跑路跳樓。執迷不悟陷入太深的，付出的代價也必定最慘痛。
得有新招！
說到現在，還隻說到炒錢，這題目中的炒錢之"殤"的殤字，還沒著落。
別忙，這就來瞭。
回到本文開頭的那個案例。朋友告訴我，這個案子中，肯定要死人。
3、對民間資金的引蛇出洞
所以，銀行系統分裂成雙軌：一軌為表內，服從央行銀監的各種管制，有信貸控制，有存貸比考核，有計劃利率，另一軌在表外，不受考核管制，各式各樣的理財產品，龐大的理財資金池，成為民間資金市場資金最大的源頭。
這一招確實有效，於是我們看到瞭建國以來最龐大、最活躍、也最讓人心跳的民間高利貸盛宴！
朋友說：先肯定會按法律的遊戲規則走，走完瞭就按民間自己的規則走。
我相信這幫要債的一定恨不得將老板碎撕萬段，但一個死老板一分錢都不值。要是這老板的肉每一小塊值一塊錢，我肯定，要不瞭多久他就會變成40億塊。
哦，這太恐怖瞭。我不相信，我堅決不信！我甚至不相信你說的故事，我要把題目改瞭，就叫《一個房地產開發商的崩盤樣本》吧！
但民間並不明瞭這一局勢，他們隻知道炒錢很賺，比辛辛苦苦做實業要容易賺錢多瞭，就紛紛入局，卻並不明白，錢從何來？財富從何而來？對於他們當中的絕大多數人來說，知其然有錢賺就行瞭，何必費神費力去知其所以然呢？他們認為，竭力搞清所以然的那些傢夥，都是些吃飽瞭撐的傻子。
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